Nečlenové si mohou poslechnout krátké shrnutí (analýzu) veřejné části článku (AI).
Pojištění odpovědnosti je důležité pojištění, které by měla mít sjednané každá korporace, ale i každý občan. Všichni toto pojištění známe, nejznámější je pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla, tzv. povinné ručení. Když vám někdo bude tvrdit, že má pojištěnou odpovědnost (bez dalšího) na 250 milionů Kč a přitom bude mít povinné ručení na tuto částku, tak lhát nebude. Avšak osoba, která trochu pojištění odpovědnosti rozumí, se bude ptát, případně bude chtít vidět pojistnou smlouvu. Protože ani pojištění odpovědnosti podnikatelské činnosti nemusí krýt veškerou podnikatelskou činnost.
Někteří profesionální předsedové, zkráceně profipředsedové, se chlubí tím, že mají pojištění odpovědnosti na 100, 200 mil. korun. Neexistuje jedno pojištění odpovědnosti, které kryje všechny škody. Existuje různý rozsah pojištění odpovědnosti i limity na různé škody: čisté finanční škody, regres zdravotním pojišťovnám a další. To vše se dočteme v pojistné smlouvě. Jak to ve skutečnosti s pojištěním odpovědnosti je? To se dozvíte v tomto článku.
Pojištění odpovědnosti za škodu při výkonu funkce
Každý člen voleného orgánu SVJ – předseda, člen výboru, člen kontrolní komise – odpovídá za škodu způsobenou při výkonu své funkce osobně, celým svým majetkem. To plyne z § 159 občanského zákoníku a z povinnosti jednat s péčí řádného hospodáře. Není to teorie, je to zákon. A zákon se nevztahuje jen na amatérské předsedy z řad vlastníků, ale stejnou měrou i na profesionální předsedy.
Pojištění, které kryje tuto odpovědnost, se nazývá D&O pojištění (Directors and Officers Liability Insurance). Je to pojištění odpovědnosti členů statutárních a kontrolních orgánů za škodu způsobenou při výkonu funkce. V podnikatelském světě je to standardní věc, v oblasti SVJ prakticky neznámá. A o to snazší je zneužít tuto neznalost vlastníků. O neznalosti členů výboru ohledně tohoto pojištění jsem psal např. v článku Případ z praxe: Jak nevybírat profesionálního předsedu.
Jak to profipředsedové prezentují vlastníkům
Řada profipředsedů se chlubí tím, že mají pojištěnou odpovědnost. Někdy to uvádějí přímo na svých webových stránkách, někdy to zazní na shromáždění nebo při prezentaci služby potenciálním klientům. Zní to dobře. Zní to profesionálně. Vlastníci si oddechnou – profesionál, pojištěný, tak co by se mohlo stát.
Jenže tady je zásadní otázka. Jaké pojištění odpovědnosti vlastně mají? A kryje toto pojištění skutečně jejich odpovědnost za škodu způsobenou při výkonu funkce předsedy SVJ?
Odpověď zní: ne, nekryje.
Proč? Protože si pletou – nebo záměrně zaměňují – dvě různé věci. Pojištění odpovědnosti za škodu z podnikatelské činnosti a pojištění odpovědnosti za výkon funkce člena orgánu korporace. To jsou různé pojistné produkty, které kryjí různé situace.
Výkon funkce není podnikatelská činnost
A tady se dostáváme k zásadnímu právnímu bodu, který mnoho profipředsedů buď nezná, nebo záměrně přechází mlčením.
Další podrobnosti se dočtete dále v tomto článku. Vysvětluji, proč pojištění podnikatelské činnosti není totéž jako pojištění odpovědnosti za výkon funkce předsedy nebo člena výboru SVJ. Ukazuji, jak někteří profipředsedové zaměňují běžné pojištění obecné odpovědnosti za skutečné D&O pojištění a proč mohou být vlastníci bytů uvedeni v omyl. Popisuji, kdo může odpovědnost orgánů SVJ skutečně pojistit, jak si ověřit rozsah pojistného krytí a proč je nejbezpečnější, aby si D&O pojištění sjednalo přímo samotné SVJ. Zároveň vysvětluji, co takové pojištění kryje, co naopak nekryje, a proč nechrání úmyslné podvody nebo tunelování SVJ. A na jeho konci si můžete poslechnout zajímavé shrnutí článku (audiopřehled).
Článek pokračuje...
